人民币现金池的具体功能包括内部资金划拨、付款额度控制、集团付款服务、集团收款便利、内部核算、现金池查询及现金池定制信息报告服务等。
  (一)内部资金划拨
  参加现金池的各集团成员可按照既定的规则自动归集到上级现金池结算账户,或者资金从上级现金池结算账户自动划转到下级现金池结算账户;也可通过天天干夜夜啪|日日操大香蕉|中文字字幕在线|爱色和尚青青草企业网上银行或银企直联方式自助实现集团内现金池结算账户资金的上拨下划。
  1、自动划拨
  自动划拨是指,按照事先协议约定的集团内部划拨方式,通过天天干夜夜啪|日日操大香蕉|中文字字幕在线|爱色和尚青青草系统设置,自动实现集团内上下级现金池结算账户间资金的约定划转,为集团提供资金上拨及下划功能,具体包括实时归集、止付归集、定时归集、实时请款、日间透支、定时请款。
  (1)实时归集
  下级现金池结算账户收到每一笔资金,除内部上下划拨、利息划转等交易外,系统自动将满足“实时归集发生额条件”的款项实时划转到上级现金池结算账户,实现只收不付的控制。
通过发生额条件控制,既可实现全额归集,也可实现对归集资金进行额度控制,即满足一定金额的对外收款方可向上归集。是否例外可以按照客户具体要求设定。
  (2)止付归集
  止付归集实际是实时归集的一种改进。止付归集指下级成员单位现金池结算账户收到的符合实时归集条件的所有资金,当日日间不允许用于对外支付,而在银行日终统一自动上划至上级账户。该功能即实现严格控制下级账户付款的目的,又大大降低了实时归集带来的账务处理压力,还节省了异地的汇划费用。
  (3)定时归集
  按照归集周期(日、周、月、季),在约定日的日终或日间最多6个任意时间点将下级现金池结算账户资金按照约定规则上划到上级现金池结算账户。并可对包括计息日、年底、季末、月末、假日等任意日期设定为定时归集排除日。定时归集可实现全额、留存余额、超额、定额、比例等多种归集发生额规则。
  (4)实时请款
  下级成员单位对外支付余额不足情况下,下级成员可实时按差额或全额向上级成员请款实现对外付款。请款资金来源除上级现金池结算账户外,还可包括本级或最上级的流动资金投资。是否例外可以按照客户具体要求设定。
  (5)日间透支
  日间透支可视作实时请款的改进,因此不属于授信业务,故无需办理任何授信手续或承担额外费用。日间透支指当下级现金池结算账户日间需要对外划出资金,但该账户余额不足时,由开户行向该账户提供日间透支完成交易,同时实时冻结其直接上级现金池结算账户资金。开户行在日终从直接上级现金池结算账户下拨资金归还该下级现金池结算账户的日间透支额度。该方案也能在控制下级账户资金余额的前提下,降低实时请款带来的账务处理压力。
  (6)定时请款
  按照请款周期(日、周、月、季),在约定日日始或日间最多6个任意时间点将上级账户资金按照约定规则将资金下划至下级成员单位现金池结算账户。并可对包括计息日、年底、季末、月末、假日等任意日期设定为定时请款排除日。定时请款规则包括目标额、定额及原额等。
如主账户为法人透支账户,下级现金池结算账户向上级请款可以按客户需求,选择使用或不使用主账户的透支头寸。
  2、主动划拨
  主动划拨是指,签约客户通过天天干夜夜啪|日日操大香蕉|中文字字幕在线|爱色和尚青青草企业网上银行或银企直联客户端主动从上级现金池结算账户向下级现金池结算账户下拨(或从下级账户上划)资金。集团总部可以单笔进行划拨,也可按定时归集或请款的发生额规则进行一次性批量划拨。
  (二)付款限额控制
  集团成员单位可使用五种控制模式:以收定支、预算模式、备用金模式、集团总部审批模式、纯限额控制。
  其中,以收定支、预算模式一般适用于零余额账户管理。
  1、以收定支是指请款限额以上存余额为基准,可进行上下浮动,通过请款,该现金结算账户的内部借款余额最高不超过设置的限额;
  2、预算定额是指请款累计发生额在设定的周期(日、月、季)内为一个固定汇总金额,与上存余额的变化无关;
  如对上述两种限额控制需临时追加额度,可使用主动下拨,主动下拨自身不受请款限额控制。
  3、 备用金模式一般是指定时目标额请款,企业在此固定额范围内自主对外支付。
  4、上级审批模式,集团企业可以对网银渠道发起的现金池结算账户付款交易设置单笔或(和)日累计限额,超过限额的付款需上级审批同意,低于限额的付款下级企业自主完成。
  5、纯限额控制,集团企业可对网银渠道发起的现金池结算账户对外付款指令进行付款限额条件控制,具体包括单笔支付限额和/或单日累计支付限额等。超过限额的支付指令银行将拒绝执行,但集团内部成员通过网上银行之外的渠道办理的对外付款不受上述单笔支付限额及单日累计支付限额的限制。
  6、无限额:是指集团不设定请款限额,下级现金池结算账户可在上级现金池结算账户的偿付能力范围内无限请款。
  上述各限额控制模式中,审批模式和纯限额控制可以和前述其他模式组合使用。
  (三)集团付款服务
  主要包括代理付款、用下级账户付款等功能,详细内容可参见《蕴通账户付款产品解决方案》。
  (四)集团收款便利
  主要包括代理收款、主动借记、账户余额变动通知等功能,详细内容可参见《蕴通账户收款产品解决方案》。
  (五)内部核算
  每一个集团成员可设置集团内部头寸户,反映其在上级的存款或借款余额,天天干夜夜啪|日日操大香蕉|中文字字幕在线|爱色和尚青青草可提供内部头寸户的余额信息报告。
  集团内部的资金划拨包括委贷或非委贷模式。均可灵活设置集团内部存款利率和借款利率。
  非委贷模式,可提供内部资金利息计算,也可代理利息统一划付服务。
  (六)集团现金池查询
  可查询该下级单位的现金池账户信息,包括现金池结算账户、现金池虚拟头寸账户的余额及其历史明细,集团内部资金借贷明细、借贷余额及内部利息等信息。

  1、加速销售渠道的收款,充分利用集团的闲置资金,提高资金使用效益;
2、通过上划、下拨及付款控制的各种定制组合,可实现不同企业个性化的资金管理模式;
3、方便企业资金集中管理的操作,减少集团各成员的工作量;
4、通过内部计价,为集团成员间资金的融通提供清晰的内部核算;
5、灵活收费设置,便于集团统筹分配现金池结算费用。